BforBank vs BoursoBank : Quelle banque offre les meilleurs livrets en 2026

Introduction

Quand j'ai commencé à diversifier mes comptes bancaires en 2015, je me souviens avoir comparé pendant des heures BforBank et Boursorama (devenue BoursoBank depuis). À l'époque, les deux proposaient des livrets d'épargne bancaires avec des taux promotionnels alléchants. Aujourd'hui, le paysage a radicalement changé. BforBank a supprimé son Livret Épargne Orange fin 2023, tandis que BoursoBank maintient son Livret Bourso+ à 1,50% brut depuis novembre 2025. Concrètement, si vous cherchez un livret bancaire non réglementé, le choix est vite fait : BoursoBank est désormais la seule des deux à en proposer un. Mais est-ce vraiment intéressant par rapport aux livrets réglementés classiques ? Analysons les chiffres ensemble.

L'offre actuelle de BforBank : retour aux fondamentaux

Depuis fin 2023, BforBank a simplifié drastiquement son offre d'épargne. L'établissement ne propose désormais que les livrets réglementés classiques accessibles dans n'importe quelle banque française. Concrètement, vous retrouvez le Livret A à 3% (plafonné à 22 950 euros), le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) également à 3% (plafonné à 12 000 euros), et le Livret d'Épargne Populaire (LEP) à 4% pour les foyers éligibles (plafonné à 10 000 euros).

Cette stratégie marque un tournant dans le positionnement de BforBank. L'erreur que j'ai commise pendant longtemps, c'était de croire que chaque banque devait absolument proposer des produits différenciants. En réalité, BforBank a choisi de se concentrer sur son cœur de métier : les services bancaires premium et l'accompagnement patrimonial. Pour l'épargne de précaution, ils considèrent que les livrets réglementés suffisent largement.

Point de vigilance : Cette absence de livret bancaire maison signifie qu'une fois vos plafonds réglementés atteints (44 950 euros au total avec Livret A et LDDS), vous devrez chercher ailleurs pour placer votre surplus d'épargne liquide. C'est exactement ce qui m'est arrivé en 2019 : j'ai dû ouvrir un compte chez BoursoBank uniquement pour accéder à leur livret bancaire.

Livret	Taux brut	Plafond	Fiscalité	Disponible chez BforBank
Livret A	3%	22 950 €	Défiscalisé	Oui
LDDS	3%	12 000 €	Défiscalisé	Oui
LEP	4%	10 000 €	Défiscalisé	Oui (sous conditions)
Livret bancaire maison	-	-	-	Non

L'offre BoursoBank : le Livret Bourso+ comme différenciateur

BoursoBank maintient son Livret Bourso+ avec un taux de 1,50% brut depuis le 1er novembre 2025. Ce taux représente une baisse significative par rapport aux 2,50% brut pratiqués entre août 2023 et janvier 2025, puis aux 2% brut entre février et octobre 2025. Cette érosion progressive reflète la tendance générale des taux d'intérêt en France.

Concrètement, voici comment je fais mes calculs pour évaluer ce livret. Le taux brut de 1,50% est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% (comprenant 12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux). Le taux net s'établit donc à 1,029% (soit 1,50% × 0,70). Sur 10 000 euros placés pendant un an, cela génère 102,90 euros d'intérêts nets, contre 150 euros bruts avant fiscalité.

L'avantage principal du Livret Bourso+ réside dans son absence totale de plafond de versement. Vous pouvez y déposer 50 000 euros, 100 000 euros ou même davantage, ce qui devient intéressant une fois vos livrets réglementés saturés. BoursoBank autorise également l'ouverture de jusqu'à quatre Livrets Bourso+ distincts pour segmenter vos projets d'épargne (vacances, travaux, réserve de précaution, etc.).

Frais caché : Pour bénéficier du Livret Bourso+, vous devez impérativement détenir un compte courant BoursoBank. L'ouverture est gratuite, mais certaines opérations peuvent générer des frais (chèque de banque à 12 euros, découvert autorisé à 7% de taux débiteur). Vérifiez bien les conditions générales avant de vous engager.

La bonification Metal : un calcul à faire précisément

BoursoBank propose une bonification de taux pour les détenteurs de son offre Metal (carte bancaire premium facturée 8,99 euros par mois). Avec cette offre, le taux du Livret Bourso+ passe de 1,50% à 2% brut, soit 1,372% net après fiscalité.

Quand j'ai commencé à analyser cette offre pour mon propre usage, j'ai sorti ma calculatrice. Le surcoût annuel de l'offre Metal s'élève à 107,88 euros (8,99 € × 12 mois). Le gain de rendement entre le taux standard et le taux boosté représente 0,343 point de pourcentage net (1,372% - 1,029%). Pour rentabiliser le surcoût de l'offre Metal uniquement via le livret, il faudrait donc placer au minimum 31 465 euros (107,88 € ÷ 0,00343).

Concrètement, voici le tableau de rentabilité selon le capital placé :

Capital placé	Intérêts nets taux standard (1,029%)	Intérêts nets taux Metal (1,372%)	Gain brut	Gain net après coût Metal
10 000 €	102,90 €	137,20 €	+34,30 €	-73,58 €
20 000 €	205,80 €	274,40 €	+68,60 €	-39,28 €
30 000 €	308,70 €	411,60 €	+102,90 €	-4,98 €
50 000 €	514,50 €	686,00 €	+171,50 €	+63,62 €

Mon avis personnel : l'offre Metal ne se justifie que si vous cumulez plusieurs avantages (assurances voyages, plafonds de paiement élevés, livret boosté). Pour le seul livret, il faut au minimum 50 000 euros de capital pour que ce soit rentable.

Comparaison fiscale : l'écart se creuse avec les livrets réglementés

L'erreur que j'ai commise à mes débuts, c'était de comparer uniquement les taux bruts sans considérer la fiscalité. Prenons un exemple concret avec 10 000 euros d'épargne disponible.

Scénario 1 : Livret A (disponible chez BforBank et BoursoBank)

• Taux : 3% brut = 3% net (défiscalisé)
• Intérêts annuels : 300 euros
• Fiscalité : 0 euro
• Gain net : 300 euros

Scénario 2 : Livret Bourso+ (uniquement chez BoursoBank)

• Taux : 1,50% brut = 1,029% net (PFU 30%)
• Intérêts bruts : 150 euros
• Fiscalité : 45 euros (30% de 150 €)
• Gain net : 102,90 euros

Le Livret A rapporte donc 2,91 fois plus que le Livret Bourso+ sur un capital identique. Cette différence s'explique par deux facteurs cumulatifs : un taux brut supérieur (3% vs 1,50%) et une défiscalisation totale.

Avec un budget mensuel de 200 euros d'épargne, voici ce que vous accumulez sur un an selon le support choisi :

Support	Capital fin d'année	Intérêts bruts	Fiscalité	Intérêts nets	Total net
Livret A	2 400 €	~36 €	0 €	~36 €	~2 436 €
Livret Bourso+	2 400 €	~18 €	~5,40 €	~12,47 €	~2 412 €

Sur cet exemple simple, la différence annuelle atteint 24 euros. Elle peut sembler modeste, mais sur 10 ans avec des versements réguliers, l'écart se creuse significativement grce aux intérêts composés.

Ma stratégie personnelle : la hiérarchie fiscale avant tout

Avec un budget de 500 euros par mois à épargner, voici concrètement comment je procède (et comment je conseille de faire) :

Étape 1 : Saturer les livrets réglementés défiscalisés

• Livret A jusqu'à 22 950 euros → 300 euros/mois pendant 77 mois
• LDDS jusqu'à 12 000 euros → 200 euros/mois pendant 60 mois
• LEP si éligible jusqu'à 10 000 euros → priorité absolue avec 4% défiscalisé

Étape 2 : Une fois les plafonds atteints

• Livret Bourso+ pour la réserve de précaution supplémentaire (3 à 6 mois de dépenses)
• Au-delà, basculer vers des supports investis : Plan d'Épargne en Actions (PEA), assurance-vie en unités de compte, etc.

Mon erreur de débutant en 2014 : j'ai ouvert un livret bancaire fiscalisé à 1,20% brut alors que mon Livret A n'était même pas rempli. Résultat : j'ai perdu 180 euros de fiscalité inutile sur 10 000 euros pendant deux ans avant de corriger le tir. Depuis, je respecte religieusement cette hiérarchie fiscale.

Point de vigilance : Les taux des livrets bancaires sont révisables à tout moment par l'établissement. BoursoBank a déjà baissé son taux trois fois en deux ans (2,50% → 2% → 1,50%). Rien ne garantit qu'il ne descendra pas à 1% ou 0,75% dans les prochains mois si la Banque Centrale Européenne poursuit sa politique de baisse des taux directeurs.

Exemple concret : Sophie, développeuse à Lyon

Sophie, 32 ans, développeuse web à Lyon, gagne 3 200 euros net par mois. Elle épargne 600 euros mensuels et se demande comment répartir cette somme entre BforBank (sa banque principale depuis 2020) et BoursoBank (qu'elle envisage d'ouvrir).

Situation actuelle de Sophie :

• Livret A chez BforBank : 22 950 euros (plafond atteint)
• LDDS chez BforBank : 8 000 euros (reste 4 000 euros de capacité)
• Compte courant : 2 500 euros
• Aucun autre placement

Ma recommandation chiffrée :

Mois 1 à 7 : Compléter le LDDS avec 600 euros/mois jusqu'au plafond (4 000 euros à verser, soit ~7 mois)

• Gain annuel sur ces 4 000 euros : 120 euros défiscalisés (3%)

Mois 8 et suivants : Ouvrir un compte BoursoBank pour accéder au Livret Bourso+

• Constituer une réserve supplémentaire de 6 mois de dépenses (environ 12 000 euros)
• Versement de 600 euros/mois pendant 20 mois
• Gain annuel sur 12 000 euros : 123,48 euros nets (1,029%)

Au-delà : Basculer vers un PEA ou une assurance-vie

• Les 600 euros mensuels restants investis en Exchange Traded Funds (ETF) World
• Objectif : rendement espéré de 6% à 8% annuel sur le long terme (avec volatilité)

Ce plan permet à Sophie de maximiser son épargne de précaution (34 950 euros au total sur livrets réglementés) avant de prendre du risque mesuré sur les marchés financiers. Personnellement, c'est exactement ce parcours que j'ai suivi entre 2014 et 2018, et qui m'a permis d'atteindre mes premiers 100 000 euros d'épargne.

Les services annexes : au-delà du simple livret

BoursoBank et BforBank ne se différencient pas uniquement sur leurs livrets. Voici les autres éléments à considérer dans votre choix :

BoursoBank :

• Application mobile notée 4,6/5 sur iOS et Android (très intuitive)
• Virement instantané gratuit (utile pour déplacer rapidement de l'argent)
• Carte virtuelle pour sécuriser les achats en ligne
• Offre de bienvenue jusqu'à 230 euros sous conditions (versements, parrainage)
• Service client joignable 6j/7 mais parfois saturé (attente moyenne 8 minutes)

BforBank :

• Service client premium avec conseiller dédié (attente moyenne 2 minutes)
• Pas de virement instantané gratuit (0,80 euro par opération)
• Conditions d'entrée plus strictes (revenus minimums pour certaines cartes)
• Offre de bienvenue jusqu'à 230 euros également

Mon expérience personnelle : j'utilise BoursoBank comme banque principale depuis 2018 pour la simplicité de l'application et la gratuité totale. Je garde BforBank pour un compte joint avec ma compagne, car le service client est objectivement meilleur pour gérer les situations complexes (prêt immobilier, litiges bancaires, etc.).

Mon avis : BoursoBank gagne par élimination

Soyons honnêtes : le match BforBank vs BoursoBank sur les livrets n'en est plus vraiment un. BforBank a abandonné le terrain des livrets bancaires maison, tandis que BoursoBank maintient son Livret Bourso+ malgré un taux en baisse continue.

Ce que j'en pense après 11 ans de gestion multi-banques : BoursoBank s'impose par défaut si vous cherchez un livret bancaire sans plafond. Mais attention, ce n'est pas forcément une bonne nouvelle. Le taux de 1,50% brut (1,029% net) reste médiocre comparé aux 3% défiscalisés du Livret A. Vous ne devriez envisager le Livret Bourso+ que dans deux situations précises :

1. Vos livrets réglementés sont saturés (44 950 euros cumulés sur Livret A et LDDS)

2. Vous avez besoin d'une réserve de précaution supplémentaire ultra-liquide

Dans tous les autres cas, privilégiez les livrets réglementés chez BforBank ou n'importe quelle autre banque. L'erreur que je vois trop souvent : des épargnants qui placent 20 000 euros sur un livret fiscalisé à 1,50% alors qu'ils n'ont que 5 000 euros sur leur Livret A. C'est une perte sèche de ((3% - 1,029%) × 15 000 €) = 295,65 euros par an.

Ma recommandation finale : Ouvrez un compte BoursoBank pour bénéficier du Livret Bourso+, mais uniquement après avoir rempli vos Livret A et LDDS. Utilisez BforBank si vous privilégiez le service client premium et que vous n'avez pas besoin de livret bancaire au-delà des plafonds réglementés.

Pour aller plus loin

Si vous souhaitez approfondir votre compréhension de l'épargne et des placements, je vous recommande vivement de vous former sur les principes fondamentaux de la finance personnelle. Les livrets ne représentent qu'une brique d'une stratégie patrimoniale globale.

Au-delà des livrets, pensez à diversifier progressivement vers des supports plus performants sur le long terme : le PEA pour investir en actions européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention, l'assurance-vie en unités de compte pour combiner sécurité (fonds euros) et performance (ETF), ou encore les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) pour générer des revenus locatifs passifs.

Personnellement, mes livrets ne représentent plus que 8% de mon patrimoine total depuis 2022. Le reste est investi en PEA (45%), assurance-vie (30%), immobilier locatif (15%) et SCPI (2%). Cette allocation me permet de viser un rendement global de 6% annuel tout en conservant une réserve de précaution confortable sur mes livrets.

Ce qu'il faut retenir

1. BforBank ne propose plus de livret bancaire maison depuis fin 2023, uniquement les livrets réglementés classiques (Livret A, LDDS, LEP). Si vous cherchez un livret sans plafond, tournez-vous vers BoursoBank.

2. Le Livret Bourso+ affiche 1,50% brut (1,029% net après PFU de 30%) sans plafond de versement. C'est 2,91 fois moins rentable qu'un Livret A à 3% défiscalisé sur un capital identique. Remplissez d'abord vos livrets réglementés avant de considérer ce placement.

3. La hiérarchie fiscale reste votre meilleure alliée : Livret A (22 950 euros), LDDS (12 000 euros), LEP si éligible (10 000 euros), puis seulement ensuite les livrets bancaires fiscalisés. Cette logique vous fait économiser des centaines d'euros de fiscalité inutile chaque année.

Concrètement, avec un budget de 200 euros par mois, vous pouvez construire une épargne de précaution solide en 2 à 3 ans en suivant cette méthode. Commencez simple, respectez la hiérarchie fiscale, et vous verrez votre patrimoine croître naturellement. C'est exactement ce parcours qui m'a permis d'atteindre l'indépendance financière à 36 ans.